По данным Центробанка, в сентябре 2021 г. ни один банк не предоставляет услуги, связанные с криптовалютой. Но разработки в этом направлении ведутся, и крупнейшие кредитные организации заявляют о готовности работать с блокчейном. Так, «Альфа-Банк» за последние годы провёл несколько крупных операций с использованием блокчейна и сотрудничает в этом направлении со «Сбербанком».
У клиентов возможности открыть банковский счёт в криптовалюте пока нет, и в ближайшем будущем не будет. Законодатели заявляют, что пока нет универсальных норм, позволяющих регулировать оборот в сфере криптоиндустрии.
Какие банки работают с криптовалютой в России
Банки, толерантные к криптовалюте
По данным портала Выберу.ру и сервиса Aximetria, в России наиболее дружелюбен к цифровым активам банк Tinkoff. Однако есть методические рекомендации Центробанка, согласно которым покупка криптовалюты с личного счёта относится к противоправным операциям. Клиенты, у которых открыт ИИС, не могут инвестировать в криптовалюту — у банка нет для этого механизмов.
Толерантность Tinkoff-банка и других проявляется в том, насколько вероятно, что карта будет заблокирована при попытке купить цифровую валюту. Проверить кредитную организацию на уровень дружелюбия пользователь может самостоятельно. Для этого Aximetria совместно с российскими разработчиками запустили сервис AxiCheck, где можно проверить карту и узнать, какова вероятность, что операции по покупке или продаже крипты будут успешными.
Ограничения со стороны Центробанка
Центробанк занимает жёсткую позицию: криптовалюта не может быть платёжным средством. При этом она может выступать в качестве средства обмена, объекта купли-продажи или залога. Для покупки и продажи можно использовать только счёт самозанятого, ИП или юридического лица. Но и в этом случае есть критерии, по которым операции могут быть признаны подозрительными. Ситуации, когда банки обращают особое внимание на деятельность клиента:
- более 50 контрагентов в месяц и более 10 в день;
- 30 и больше операций в день по вводу и выводу денег;
- обороты от 1 млн в месяц и от 100 тыс. в день, если такие превышения наблюдаются регулярно;
- частые зачисления и списания — с временным промежутком между ними в 1 минуту и менее;
- постоянные операции по ввод и выводу в течение 12 часов и боле;
- остаток по счёту на конец дня составляет 10% от среднедневного оборота, и такая картина наблюдается в течение недели;
- клиент не расплачивается картой, средствами счёта или кошелька за товары и услуги.
Если количество операций и контрагентов в рамках одного счёта превысит ограничения, указанные в рекомендациях регулятора, банк может заблокировать счёт пользователя, а при двух и более блокировках в год — расторгнуть договор обслуживания. Кроме того, подозрительным считается, когда одно устройство используется несколькими лицами для доступа в банк.
При блокировке личного счёта на основании подозрений в криптовалютных операциях клиент должен документально подтвердить, что он не покупал и не продавал цифровую валюту.
Как безопасно покупать криптовалюту
Сейчас Центробанк не принуждает блокировать счета, замеченные в покупке и продаже валюты, а только рекомендует тщательнее проверять операции на предмет законности.
В России покупка и продажа возможны через обменники, и это самый безопасный способ. За каждую транзакцию взимается комиссия.
Ни в России, ни за рубежом не существует лицензий, позволяющих организации работать как криптобанк. Легально заниматься деятельностью, связанной с цифровой валютой, можно в нескольких странах, и Россия в их числе. В будущем банки смогут работать с криптовалютой, но только при выполнении нескольких условий:
- установление твёрдого курса криптовалют к официальным валютам;
- деанонимизация всех транзакций и кошельков;
- разработка отчётности, лицензирования и правового регулирования всех аспектов, касающихся оборота цифровой валюты.
Сейчас есть возможность открыть банковский счет для криптовалютных операций на крупных биржах для профессиональных трейдеров, например, на Bitstamp. Для торговли нужно пройти идентификацию личности и подтвердить законность происхождения средств, которые будут использоваться для расчётов.